Minggu lalu Federal Reserve mengumumkan pemotongan 50 basis poin terhadap suku bunga acuannya—pengurangan pertama dalam biaya pinjaman sejak pandemi dimulai pada Maret 2020. Suku bunga dana federal itu sekarang berada dalam kisaran 4,75% hingga 5%, yang memberikan keringanan pada suku bunga kartu kredit dan pinjaman pribadi secara menyeluruh. Sementara pemotongan suku bunga setengah poin persentase (alias 50 basis poin) tentu akan mengurangi biaya pinjaman, itu tidak akan memberikan keringanan yang drastis. Dan sementara beberapa dampak pemotongan suku bunga akan segera terjadi (seperti suku bunga kartu kredit), yang lain akan membutuhkan waktu untuk terwujud (seperti lebih banyak orang yang membiayai kembali hipotek).
Berapa pun besarnya penurunan tersebut, ada beberapa langkah keuangan yang dapat Anda pertimbangkan untuk memanfaatkan dan memaksimalkan pemotongan suku bunga ini.
Biayai ulang hipotek Anda
Bahkan sebelum penurunan suku bunga ini, suku bunga hipotek sudah dicelupkan ke titik terendah sejak Mei 2023, yaitu rata-rata 6,59% menurut sebuah lembaga Survei BankrateTentu saja, penurunan suku bunga adalah satu hal, sedangkan realitas pembiayaan kembali adalah hal lain.
Periksa suku bunga Anda saat ini dan bandingkan dengan suku bunga baru yang tersedia. Selisih 0,5% hingga 1% pun dapat menghasilkan penghematan yang signifikan selama masa pinjaman Anda. Pastikan untuk memperhitungkan titik impas Anda, sehingga Anda dapat melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan agar penghematan dari suku bunga yang lebih rendah dapat menutupi biaya pembiayaan ulang.
Meskipun pembiayaan ulang mungkin tidak masuk akal bagi semua orang, hal ini bisa sangat bermanfaat bagi pemilik rumah yang memperoleh hipotek selama kenaikan suku bunga baru-baru ini. Lihat ini kalkulator pembiayaan kembali hipotek dari Bankrate untuk melihat apakah pembiayaan kembali masuk akal.
Atasi hutang Anda
Meskipun suku bunga hipotek mungkin memerlukan waktu untuk disesuaikan, bentuk utang lain akan mengalami dampak yang lebih langsung:
-
Pinjaman pribadi: Jika Anda memiliki pinjaman pribadi berbunga tinggi, pertimbangkan opsi pembiayaan ulang. Anda mungkin bisa memperoleh suku bunga yang lebih rendah sekarang.
-
Pinjaman mobil: Jika Anda membiayai mobil Anda saat suku bunga sedang tinggi, selidiki opsi pembiayaan ulang. Bahkan sedikit pengurangan pada suku bunga Anda dapat menghasilkan penghematan yang signifikan selama masa pinjaman.
Evaluasi kembali strategi menabung Anda
Sayangnya bagi para penabung, bunga yang diperoleh dari rekening tabungan dapat menurun, bahkan mungkin dalam waktu dekat. Sekarang mungkin saat yang tepat bagi Anda untuk mempertimbangkan berbagai produk tabungan yang berbeda dari yang Anda gunakan saat ini, baik sebelum atau setelah suku bunga turun:
-
Rekening tabungan hasil tinggi: Rekening ini sering kali menawarkan suku bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan tradisional. Bahkan ketika suku bunga pada rekening tabungan Anda rendah, rekening tabungan berbunga tinggi adalah cara cerdas untuk mendapatkan sejumlah laba atas dana yang Anda tahu akan Anda akses dalam satu hingga lima tahun ke depan. Berikut panduan kami untuk menemukan hasil terbaik.
-
Tangga sertifikat deposito (CD): CD bersifat berjangka waktu, biasanya ditawarkan dalam jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga lima tahun; jangka waktu yang lebih panjang memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Pertimbangkan untuk membuat CD ladder untuk memanfaatkan potensi suku bunga jangka panjang yang lebih tinggi, sambil tetap menjaga likuiditas untuk sementara waktu. Saat Anda membuat CD ladder, Anda akan memiliki CD yang jatuh tempo secara bergiliran, sehingga Anda dapat mengakses uang tunai dengan lebih baik tanpa harus membayar penalti penarikan awal.
-
Rekening pasar uang: Rekening pasar uang (MMA) adalah cara untuk memperoleh suku bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda peroleh dari rekening tabungan biasa. Rekening ini mungkin menawarkan suku bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan tradisional sekaligus memberikan fleksibilitas lebih daripada CD, tetapi siapa pun yang terbiasa dengan imbal hasil 5% atau lebih dari uang tunai dalam beberapa tahun terakhir mungkin akan mendapat manfaat dari realokasi uang mereka jika tidak diperlukan dalam waktu dekat.
Seimbangkan kembali portofolio investasi Anda
Pemangkasan suku bunga ini menjadi pengingat yang baik mengapa diversifikasi penting sejak awal. Pastikan portofolio Anda diposisikan untuk lingkungan suku bunga yang lebih rendah dan selaras dengan tujuan pribadi dan profil risiko Anda.
-
Pertimbangkan untuk meningkatkan alokasi ke saham pertumbuhan: Menurut US News, saham-saham pertumbuhan diperkirakan akan terus mengungguli saham-saham nilai karena Fed memangkas suku bunga. Suku bunga yang lebih rendah dapat menguntungkan perusahaan-perusahaan yang berorientasi pada pertumbuhan yang mengandalkan pinjaman untuk mendanai ekspansi. Berikut adalah saham-saham pertumbuhan dengan kinerja terbaik bulan ini.
-
Tetaplah pada obligasi yang berkualitas lebih tinggi: Nilai obligasi bisa melonjak, karena investor menginginkan obligasi yang diterbitkan dengan suku bunga lebih tinggi dari sebelum Fed memangkas suku bunga. Namun, obligasi baru akan menawarkan imbal hasil lebih rendah saat ini.
-
Pertimbangkan investasi real estat: Suku bunga yang lebih rendah dapat mendorong pasar real estat. Seiring dengan penurunan suku bunga hipotek, pasar perumahan dapat mengalami peningkatan aktivitas, dengan lebih banyak orang yang mampu membeli rumah atau membiayai kembali hipotek yang ada. Berikut panduan kami untuk berinvestasi di real estat tanpa banyak uang.
Ingat, meskipun penurunan suku bunga dapat memberikan peluang, lebih penting untuk mempertimbangkan situasi keuangan Anda secara keseluruhan dan tujuan jangka panjang daripada membuat perubahan signifikan apa pun sebagai respons terhadap penurunan suku bunga. Selalu konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan saran yang disesuaikan dengan situasi khusus Anda.