Selamat datang di “Bagaimana Saya Membeli Rumah Pertama Saya,” seri Lifehacker tempat saya bertanya kepada orang-orang nyata bagaimana mereka benar-benar berhasil membeli rumah pertama mereka. Minggu ini, saya mengobrol dengan Mark* (seorang pemasar konten) tentang bagaimana ia dan istrinya (seorang kontraktor pemerintah) menjalani proses pembelian rumah untuk pertama kalinya, dan bagaimana Anda dapat mengikuti jejak mereka.
Pertama-tama, mari kita mengenal calon pembeli rumah kita
Berikut hal yang perlu Anda ketahui tentang Mark dan istrinya:
-
Usia: (pada saat itu) 38 tahun
-
Lokasi: Charleston, Carolina Selatan
-
Status perkawinan: Menikah
-
Pendapatan rumah tangga: SEO/Pemasar konten dan kontraktor pemerintah, $220K
Sekarang, mari kita lihat biaya pembelian rumah
Mark membagikan rincian biaya rumah pertamanya:
-
Biaya rumah: $545,000
-
Uang muka: $70.000
-
Biaya penutupan: $19.000
-
Pindah: Sekitar $4.000 (dengan bantuan mertua)
-
Pembayaran hipotek: $3.400 per bulan
-
Asuransi/pajak: $500 per bulan
-
Jangka waktu pinjaman: 30 tahun tetap pada suku bunga 5,75%. Beruntung bisa mendapatkan pinjaman saat suku bunga turun awal tahun lalu.
Nah, ini Tanya Jawab saya dengan Mark tentang seluk-beluk mengamankan rumah pertamanya di pasar saat ini.
Bagaimana Anda menetapkan anggaran dan memutuskan berapa harga rumah yang mampu Anda beli?
Kami melihat berapa pembayaran bulanan yang mampu kami bayarkan tanpa mengubah gaya hidup kami secara signifikan dan menghitung mundur dari sana. Ini mungkin bukan terbaik cara untuk melakukannya, karena kalkulator daring tidak dapat menghitung hal-hal seperti pajak dan asuransi dengan baik. Namun, kalkulator daring terasa lebih realistis daripada meyakinkan diri sendiri bahwa kita bisa tiba-tiba menjadi boros untuk menghemat uang.
Apa yang harus diketahui pembeli rumah pertama kali tentang hipotek?
Siapa yang Anda pilih sebagai petugas hipotek bisa dibilang lebih penting daripada siapa yang Anda pilih sebagai makelar Anda. Proses pengajuan hipotek jauh lebih rumit (dan jauh lebih tidak menyenangkan) daripada mencari rumah, dan sangat penting untuk memiliki seseorang yang ahli dan dapat menjelaskannya kepada Anda dengan cara yang masuk akal. Orang yang baik akan mengangkat telepon mereka sepanjang malam untuk menjawab pertanyaan (meskipun Anda seharusnya tidak melakukannya), dan akan memberi tahu Anda secara langsung tentang keuangan Anda.
Berapa banyak pendapatan Anda yang digunakan untuk membayar hipotek?
Sekitar 19% dari laba kotor kami. Kalau saya harus menebak, saya akan mengatakan sekitar 30-35% dari laba bersih kami.
Biaya tak terduga apa yang muncul?
Pajak dan asuransi tidak boleh dianggap “tidak terduga”, tetapi keduanya dapat meningkatkan total pembayaran bulanan Anda dengan cepat. Dan meskipun merupakan keberuntungan bahwa agen real estat dan petugas hipotek kami adalah orang-orang yang fenomenal, orang lain harus tahu bahwa Anda benar-benar memiliki hak untuk pergi jika Anda tidak menyukai cara mereka memperlakukan Anda.
Apa yang akan Anda lakukan secara berbeda?
Ada beberapa kali dalam kegilaan tahun 2021-22 ketika kita akan berakhir dengan rumah yang jauh lebih besar di lokasi yang sama bagusnya atau lebih baik jika kita hanya menawarkan sedikit lebih banyak. Jelas ada manfaatnya memiliki anggaran dan mematuhinya, tetapi pasar tidak peduli dengan apa yang menurut Anda “seharusnya” harga sebuah rumah. Jika Anda menemukan yang Anda inginkan dan Anda dapat sungguh-sungguh sanggup membeli dan membayarnya.
Apa tips Anda untuk para pembeli pertama kali lainnya?
Sulit karena pasar ini benar-benar berbeda dengan pasar yang kita hadapi beberapa tahun lalu. Berikut ini beberapa kiat yang dapat diterapkan oleh kebanyakan orang:
-
Jangan mengabaikan rumah hanya karena hal-hal yang bersifat kosmetik. Anda jarang memperhatikan bagian luar rumah Anda sendiri, dan Anda akan terkejut betapa cepatnya “lemari yang jelek” mulai menyatu dengan bagian rumah lainnya. Dan selalu ingat bahwa Anda dapat mengubah hampir semua hal tentang rumah, selain lokasinya.
-
Jika memungkinkan, lihatlah rumah itu untuk kedua kalinya saat hujan. Banjir merupakan masalah di tempat tinggal saya, tetapi untungnya tidak terjadi di rumah kami. Akan menyenangkan jika mengetahui bahwa semua bagian garasi akan basah saat hujan dengan cara tertentu.
-
Untuk melihat apakah suatu lokasi cocok untuk Anda, selain perjalanan ke kantor, berjalan kaki atau berkendara keliling dan temukan tempat-tempat yang Anda sukai. Jika Anda suka bar, apakah ada bar di dekat Anda? Taman, toko, pusat kebugaran? Membeli rumah sedikit mirip dengan pernikahan karena tidak akan mengubah jati diri Anda secara mendasar, meskipun Anda pikir itu akan terjadi. Hobi dan minat Anda tidak akan berubah secara tiba-tiba, dan jika lokasi membuat Anda sulit atau tidak mungkin melakukan hal-hal tersebut, Anda akhirnya akan mulai membenci rumah Anda.
-
Belilah rumah untuk gaya hidup jangka pendek dan jangka pendek Anda, bukan versi jauh dari diri Anda. Jika Anda menyukai kehidupan malam dan mudah dijangkau dengan berjalan kaki, jangan lewatkan sesuatu yang membuat Anda dekat dengan itu karena Anda memiliki rencana samar untuk keluarga di masa depan.
-
Jangan abaikan semua kemungkinan yang biasa terjadi. Mengabaikan sesuatu seperti inspeksi adalah hal yang buruk untuk dilakukan pada rumah pertama Anda mengingat besarnya uang yang Anda keluarkan.
Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membeli rumah, dari awal hingga selesai?
Secara teknis, jangka waktunya sekitar dua tahun. Kami kurang beruntung karena memulai pencarian kami pada tahun 2021 ketika pasar sedang liar dengan suku bunga rendah dan investor tunai ingin memanfaatkan kenaikan harga. Namun begitu kami memutuskan rumah, prosesnya sangat cepat, mungkin paling lama 40-45 hari.
*Nama diubah untuk menjaga anonimitas subjek. Wawancara ini telah disunting sedikit demi sedikit demi kejelasan.
Catatan akhir untuk para pembaca: Ketika berbicara tentang membeli rumahsalah satu tantangan terbesar adalah mencari tahu berapa harga rumah yang mampu Anda beli. Dan ketika Anda melakukan riset, menemukan, misalnya, seorang insinyur berusia 24 tahun di Maryland atau seorang pendeta muda di Ohiosungguh membuat frustrasi melihat bahwa solusinya adalah besaran pinjaman atau gaya hidup yang tidak sesuai dengan Anda. Saya mengerti. Jadi, jika Anda ingin berbagi pengalaman membeli rumah pertama, tulis komentar di bawah. Mungkin Anda dapat membantu menggambarkan gambaran yang lebih luas tentang bagaimana rasanya bernavigasi di pasar perumahan saat ini—terutama tanpa kekayaan lintas generasi.